رئیس‌کل بیمه مرکزی، با اعلام اینکه حجم تعهدات شرکت‌های بیمه در ایران بالغ بر ۴۸۰ میلیارد یورو و معادل ۷ تا ۸ برابر کل نقدینگی کشور است، بر نقش حیاتی و ظرفیت عظیم این صنعت در تأمین مالی ساختارهای اقتصادی تأکید کرد.
به گزارش خبرگزاری آنا، در نخستین همایش سالانه «اکوبیمه» که با شعار «روایتی نو از نقش بیمه در اقتصاد» آغاز به کار کرد، رئیس‌کل بیمه مرکزی از ظرفیت عظیم پنهان در این صنعت پرده برداشت و تأکید کرد که صنعت بیمه ایران می‌تواند به عنوان یک ستون حیاتی برای تأمین مالی و تاب‌آوری اقتصادی در برابر بحران‌ها عمل کند، مشروط بر آنکه تحولاتی اساسی در ساختار‌ها و بهره‌گیری از فناوری صورت گیرد.
حجم تعهدات بیمه‌ای؛ ۷ تا ۸ برابر نقدینگی کل کشور
پرویز خسروشاهی، رئیس‌کل بیمه مرکزی، در این همایش که با حضور مدیران، کارشناسان و فعالان فناوری برگزار شد، نکته‌ای کلیدی را برجسته ساخت: حجم تعهدات شرکت‌های بیمه در پایان سال ۱۴۰۳ حدود ۴۸۰ میلیارد یورو برآورد می‌شود که این رقم هفت تا هشت برابر کل نقدینگی موجود در کشور است. این آمار به روشنی نشان می‌دهد که صنعت بیمه، نه تنها یک صنعت خدماتی، بلکه یک بازوی تأمین مالی قدرتمند برای اقتصاد ایران محسوب می‌شود.
آمار ساختاری صنعت بیمه؛ ۴۱ شرکت خصوصی و رشد درمان
در حال حاضر، ۴۲ شرکت بیمه در کشور فعال هستند که ۴۱ شرکت خصوصی و یک شرکت دولتی است. این شرکت‌ها با تکیه بر ۱۰۳ هزار نماینده و ۱۵۵۰ کارگزار، سال گذشته بیش از ۴۴۰ هزار میلیارد تومان حق بیمه تولید کردند. در تفکیک بیمه‌ها، سهم بیمه درمان تکمیلی به دلیل رشد هزینه‌های پزشکی و نرخ ارز، به‌طور چشمگیری از بیمه شخص ثالث پیشی گرفته است.
ضریب نفوذ پایین؛ پتانسیل بکر در بیمه‌های غیرزندگی
با وجود رشد، ضریب نفوذ بیمه در ایران همچنان حدود ۲ درصد است که فاصله زیادی با استاندارد‌های جهانی و کشور‌هایی مانند ترکیه و امارات دارد. این ضعف به معنای ظرفیت توسعه عظیم است:۹۴ درصد واحد‌های مسکونی فاقد بیمه آتش‌سوزی هستند (با پوشش زلزله و سرقت).حدود ۸۰ درصد خودرو‌ها فاقد بیمه بدنه هستند.۳۰ درصد جمعیت کشور فاقد بیمه درمان تکمیلی‌اند.
چالش‌های کلیدی؛ تورم، نقدینگی و ساختار دارایی‌ها
رئیس‌کل بیمه مرکزی چالش‌های اصلی صنعت را ناشی از اقتصاد کلان دانست. متغیر‌هایی نظیر تورم و نرخ ارز مستقیماً بر دارایی‌ها اثر می‌گذارند. حدود ۳۶ درصد از دارایی‌های بیمه‌ها را مطالبات تشکیل می‌دهد که نیازمند کاهش است و ۳۸ درصد دارایی‌ها نیز سرمایه‌گذاری است که باید در برابر تورم مقاوم شود. وی همچنین بر لزوم اصلاح ساختار بیمه‌های زندگی تأکید کرد؛ در حالی که میانگین جهانی پس‌انداز خالص در حق بیمه‌ها ۳۲ درصد است، این رقم در ایران تنها ۱۲ درصد می‌باشد.
ضرورت هم‌افزایی تخصصی برای تاب‌آوری
خسروشاهی تأکید کرد که برای مقاوم‌سازی صنعت بیمه در برابر نوسانات، بهره‌گیری از تخصص‌های اقتصادی، فناورانه و جامعه‌شناختی ضروری است. این امر شامل طراحی مدل‌های قیمت‌گذاری پویا و همچنین تحلیل «تورم اجتماعی» (پرداخت خسارت‌های خارج از قرارداد در شرایط خاص) است تا صنعت بتواند در برابر شوک‌ها تاب‌آورتر شود.
بیمه به مثابه سیستم ایمنی اقتصاد
در ادامه، آمنه محمودزاده، عضو هیأت علمی دانشگاه صنعتی شریف، بیمه را سیستم ایمنی اقتصاد دانست که در کنار بازار بدهی عمیق، خانوار‌ها را در برابر شوک‌هایی نظیر تورم و رکود محافظت می‌کند. او خاطرنشان کرد که ضعف بازار بدهی در ایران، منابع بیمه‌ای را برای سرمایه‌گذاری‌های زیرساختی بلندمدت محدود کرده و تاب‌آوری ساختاری اقتصاد را کاهش می‌دهد.
ضعف دانشی و اولویت‌های پژوهشی
لیلی نیاکان، رئیس پژوهشکده بیمه، نیز بر لزوم تقویت ظرفیت‌های نهادی، شفافیت و طراحی محصولات متناسب تأکید کرد و به کمبود داده و خلأ‌های دانشی در تحلیل اثرات تورم بر بیمه اشاره نمود. وی محور‌های پژوهشی این مرکز را شامل مدل‌سازی پایداری مالی، تحلیل پیوند حق بیمه و تورم، و بررسی تأثیر تورم بر دارایی‌های سرمایه‌گذاری اعلام کرد.
source